Займы без процентов

Когда нулевая ставка сохраняется, а когда исчезает

Акция «первый заём под 0%» — не подарок, а условная скидка. Она действует, пока выполнены все условия договора одновременно. Нарушение любого из них переводит заём на обычную ставку, причём за весь период пользования, а не с даты нарушения.

• Только первый заём в этой организации. Повторный уже платный, даже если первый закрыт идеально.
• Возврат строго в срок. Просрочка даже на один день обычно отменяет нулевую ставку.
• Свои лимиты суммы и срока. У акции они, как правило, жёстче стандартных: сумма меньше максимальной, срок — до 30 дней.
• Полное погашение одним платежом. Частичный платёж иногда лишает льготы.
• Без пролонгации. Продление срока почти всегда отменяет 0%.

Поэтому витрина на этой странице отсортирована не по нулевой ставке — она у всех одинаковая, — а по переплате после первого займа. Медианное значение по 47 организациям этой подборки — 2 400 ₽ за 30 дней при сумме 10 000 ₽. Именно эту цифру вы увидите, если возьмёте второй заём.

Почему у части организаций ставка показана как «0% → 0,8%»

У 6 организаций каталога партнёрский канал отдаёт ставку 0% в обеих границах, хотя ПСК у них доходит до 292% годовых. Ноль в обеих границах означал бы бесплатный заём всегда, что противоречит ПСК. Мы показываем такие предложения как «0% → 0,8%»: первая цифра — акционная ставка, вторая восстановлена из ПСК делением на 365. Без этой пометки в карточке рядом стояли бы «Ставка 0%» и «ПСК 292%», и это читалось бы как ошибка.

Кому доступна нулевая ставка

Требования к заёмщику для акционного займа те же, что для обычного: паспорт РФ, возраст от 18 лет, гражданство России, телефон, оформленный на заёмщика, и карта для получения денег. Справка о доходах не нужна, ИНН или СНИЛС запрашивают на суммах свыше 30 000 ₽. Решение по заявке приходит за 3–5 минут.

Дополнительное условие именно для акции — вы не должны быть действующим или прошлым клиентом этой организации. Проверка идёт по паспортным данным и номеру телефона, поэтому «новый» аккаунт на те же документы льготу не вернёт. Все организации подборки внесены в реестр Банка России — проверить можно по названию или ИНН на сайте регулятора. Предельные условия задаёт 353-ФЗ: ставка не выше 0,8% в день, ПСК не выше 292% годовых, переплата не выше 100% от суммы займа.

Сколько стоит займ на самом деле

Ставка в день плохо помогает сравнивать: 0,8% выглядит небольшой цифрой, а это 292% годовых. Считайте переплату в рублях по формуле сумма × ставка в день × число дней.

Разница между 0,2% и 0,8% в день на сумме 10 000 ₽ за месяц — 1 800 ₽. Поэтому витрина сортируется по переплате, а не по названию организации.

Отдельно проверяйте платные услуги и комиссии. Если без услуги заём не выдаётся или от неё зависит ставка, её стоимость должна учитываться в ПСК. Окончательный состав платежей проверяйте в индивидуальных условиях договора.

Переплата по суммам и срокам при максимальной ставке

Ставка 0,8% в день — предел по закону и самая частая в каталоге. Таблица показывает, сколько придётся отдать сверху при этой ставке.

Правый нижний угол — главное: 100 000 ₽ на 90 дней под 0,8% дают 72 000 ₽ переплаты, то есть 72% от суммы займа при законном потолке 100%. Банковский кредит под 25% годовых за те же 90 дней стоит около 6 164 ₽ — в 12 раз дешевле.

Как выбрать беспроцентный заём

1. Считайте по второй ставке. Первая всегда 0% — сравнивать по ней нечего.
2. Сверьте лимиты акции. Максимальная сумма в карточке относится к обычному займу, у акции она может быть ниже. Точное значение — в договоре.
3. Проверьте дату возврата. Ставьте напоминание на день раньше срока: перевод по реквизитам идёт до 3 рабочих дней.
4. Снимите платные услуги. При нулевой ставке именно они становятся основной стоимостью займа — и попадают в ПСК.
5. Не берите под пролонгацию. Если заранее понимаете, что не вернёте в срок, беспроцентный заём вам не подходит.

Как формируется витрина

Частые вопросы